L’accordo interbancario comunemente denominato “Basilea 2” è destinato a produrre profondi cambiamenti nel rapporto banca-impresa, introducendo, di fatto, nuove modalità di accesso al credito.
La nuova normativa è di ampia portata ed obbliga le banche, a partire dal gennaio 2007, a rivedere largamente l’impostazione del loro core business, vale a dire l’intermediazione creditizia: i principi fissati dal nuovo accordo introducono metodologie del tutto innovative nell’ambito della valutazione del merito creditizio delle imprese.
Le imprese saranno pertanto chiamate a rispondere prontamente al “fabbisogno” informativo manifestato dagli istituti di credito per quanto concerne gli ambiti di interesse analizzati dai vari criteri di assegnazione dell’affidamento.
Tale nuovo scenario comporterà la necessità di produrre un elevato numero di informazioni qualitative/quantitative,
storiche e prospettiche, in grado di migliorare la trasparenza informativa nei confronti del sistema bancario. Tutto questo per consentire alle banche valutazioni più “raffinate” dei dati di bilancio e andamentali attraverso:
- riclassificazioni di poste patrimoniali
ed economiche/finanziarie
- correlazione degli indici di bilancio
- validazione di progetti di investimento
- lettura di business plan e/o budget
- lettura di piani industriali
- etc...
Nell’ambito di tale nuovo scenario, il ruolo di AMS Business Consulting può essere assimilato a quello di un tutor al quale è affidato il compito di guidare l’impresa lungo la strada che unisce l’istituto bancario e l’impresa.
L’obiettivo primario di AMS Business Consulting è quello di coadiuvare le imprese nel predisporre il “bagaglio” informativo richiesto dagli istituti di credito nel più complesso sistema di giudizio del merito creditizio (c.d. rating).
Per l’impresa, infatti, il proprio rating (determinato dalla banca sulla base dei nuovi criteri di “Basilea
2”) rappresenterà una variabile strategica
per regolare i finanziamenti e il loro costo: si
passa da un sistema di affidamento fondato sulle garanzie
a un sistema fondato sulla valutazione del rischio.
Attraverso tale nuovo sistema di valutazione sarà determinata
la concedibilità del credito, ed in caso positivo,
il suo costo, tanto che, a seconda dei casi, il nuovo sistema
potrà rappresentare un grosso rischio o una importante
opportunità.
Per alcune imprese “Basilea 2” rappresenterà
un grosso rischio: non presentarsi adeguatamente preparati
all’appuntamento potrà significare vedersi ridotte
le linee di credito già concesse o le possibilità
di accenderne di nuove.
Per altre, invece, (per quelle imprese che
sapranno adeguarsi per tempo al nuovo sistema) l’appuntamento
potrà rappresentare una importante opportunità,
legata alla possibilità di vedersi ridurre i costi
per oneri finanziari ed anche aumentare e diversificare le
linee di credito.
In quest’ottica, l’attività di tutoraggio
di AMS Business Consulting si porrà l’obiettivo
di evidenziare il miglior valore dell'impresa e le performance
aziendali, mettendo l’impresa stessa nelle condizioni
di fornire alla banca una adeguata informativa:
- sulla posizione di mercato occupata dall’azienda
- sulle possibilità di crescita e di
diversificazione del business
- sulla struttura patrimoniale dell'azienda
- sulla situazione finanziaria e la struttura
dell'indebitamento
- sulle capacità di generare i flussi
di cassa
Tutto questo potrà avvenire attraverso:
- Analisi dei bilanci degli ultimi esercizi
e analisi dei dati prospettici
- Predisposizione di Business Plan
- Pianificazione gestionale e Budget
- Valutazione progetti di investimento, acquisizione
di aziende e/o partecipazioni in altre imprese, etc.
- Assistenza alla predisposizione del bilancio
d’esercizio
- Due diligence fiscale.
L’intervento proposto da AMS Business
Consulting si articolerà attraverso un check-up iniziale
sulla attuale situazione patrimoniale, economica e finanziaria
dell’impresa.
Tale prima analisi sarà effettuata sulla base della
documentazione e delle informazioni che saranno richieste
all’impresa a seguito di un primo colloquio con un nostro
consulente, nonché sugli eventuali successivi approfondimenti,
da effettuarsi anche attraverso visite presso l’azienda.
All’esito del check-up sarà fornito un quadro
sulla situazione dell’impresa nei confronti del nuovo
sistema di rating bancario di Basilea 2, evidenziando i fattori
positivi e le eventuali potenziali criticità/punti
deboli.
Al fine di rimuovere questi ultimi, se necessario, sarà
formulato uno specifico piano di intervento, da realizzare
anche attraverso l’assistenza e la rappresentanza nei
confronti del sistema bancario in generale.
Per fare tutto ciò AMS si avvale di professionisti
qualificati per rispondere alle più svariate esigenze
dei clienti anche per problematiche più complesse.
Costi del servizio
€ 800,00 per le aziende abbonate che già usufruiscono dei servizi Edilbox
€ 950,00 per le aziende non abbonate.
A tali costi potranno aggiungersi gli eventuali costi per
rimborso di spese di viaggio.
Per richiedere il servizio compilare l’apposito MODULO DI RICHIESTA CHECK-UP “BASILEA 2”